Освобождение от долгов даётся в конце процедуры, а не в начале
Освобождение от долгов (на иврите — הפטר) — это решение, которое снимает с должника остаток обязательств, вошедших в процедуру неплатёжеспособности. Именно ради него вся процедура и существует.
Здесь важно не перепутать последовательность. Освобождение не даётся при подаче заявления. Оно предоставляется после того, как выполнен план погашения, установленный в постановлении об экономической реабилитации (צו שיקום כלכלי). Сначала — постановление об открытии производства, затем промежуточный период проверки и платежей, и только в конце — списание остатка.
Многие думают, что долги стирает сама подача заявления. Это не так — процедуры, которая списывает долги мгновенно, не существует. Но и ждать самого конца, чтобы почувствовать облегчение, не придётся. Постановление об открытии производства замораживает взыскание, исполнительное производство и аресты — в том числе арест зарплаты и арест банковского счёта — в начале процедуры, а не в её финале.
Решение об освобождении принимает уполномоченный орган, который ведёт дело: при относительно небольших долгах — регистратор исполнительного производства, при крупных — Уполномоченный по делам о неплатёжеспособности (הממונה) и окружной суд. Ни срок процедуры, ни размер ежемесячного платежа, ни итоговый объём списания не определяются заранее: их устанавливает этот орган по обстоятельствам конкретного дела.
Списание долгов — не лазейка, а предусмотренная законом цель
Для многих слово «банкротство» звучит как приговор и клеймо. Поэтому стоит понимать, что именно изменилось. До 2019 года в Израиле действовала процедура банкротства, задача которой сводилась к тому, чтобы собрать имущество должника и распределить его между кредиторами. Закон о неплатёжеспособности и экономической реабилитации 2018 года вступил в силу в сентябре 2019 года и заменил её.
Новый закон поставил в центр экономическую реабилитацию должника — наряду с защитой прав кредиторов. Заявленная цель — вернуть человека в экономический оборот, а не только распределить остатки между кредиторами. Освобождение от долгов в этой системе не поблажка и не лазейка: это та точка, ради которой она и выстроена.
Какие долги закон не списывает
Закон прямо исключает из освобождения ряд обязательств. Среди них:
- Алименты
- Штрафы и наказания, наложенные в уголовном производстве
- Долги, возникшие обманным путём
- Долги, возникшие после вынесения постановления об открытии производства
Этим перечень в законе не исчерпывается, поэтому состав именно ваших долгов проверяют отдельно. Последний пункт понимают неправильно чаще всего: в процедуру входят обязательства, существовавшие на день постановления, а всё, что вы приняли на себя позже, остаётся за вами полностью.
| Как правило, входит в процедуру | Остаётся за должником |
|---|---|
| Банковские кредиты и внебанковские займы | Алименты |
| Задолженность по кредитным картам | Штрафы и наказания по уголовному делу |
| Долги, по которым открыты дела в исполнительном производстве | Долги, возникшие обманным путём |
| Прочие обязательства, существовавшие на день постановления | Обязательства, принятые после постановления |
Почему это проверяют до подачи, а не после: если основная часть вашего долга состоит из обязательств, которые закон не списывает, польза от процедуры ограничена. Поэтому такая проверка — одна из первых на предварительном этапе, до того как вы вложите в процедуру время и силы.
Что требуется от должника, чтобы дойти до освобождения
Освобождение завершает выполненный план погашения. До этого момента от должника требуется вполне конкретное поведение:
- Вносить установленный ежемесячный платёж. Просрочки способны поставить всю процедуру под угрозу
- Отчитываться о доходах и расходах и сообщать о существенных изменениях — работа, заработок, семейное положение
- Отвечать на запросы управляющего в срок
- Не брать новых кредитов и не передавать имущество без разрешения
Если обстоятельства изменились и платёж стал непосильным, подаётся мотивированное заявление об изменении его размера. Чего делать не стоит — просто перестать платить.
Что меняется после того, как освобождение получено
- Долги, вошедшие в процедуру, больше не подлежат взысканию
- Соответствующие дела в исполнительном производстве закрываются
- Ограничения, наложенные в рамках процедуры, снимаются
- Начинается восстановление кредитной репутации
Самое ощутимое здесь — первый пункт: по обязательству, которое вошло в процедуру и было списано, кредитор больше не вправе вести взыскание.
Снятие ограничений заметно и в быту. На время процедуры они не одинаковы во всех делах — их определяет уполномоченный орган, — но обычно это запрет брать новый кредит, ограничения по чекам и кредитным картам и обязанность регулярно отчитываться; в части дел добавляется запрет покидать страну. С освобождением всё это заканчивается.
Кредитная история не обнуляется в тот же день
Здесь чаще всего возникает разочарование, и лучше знать об этом заранее. Освобождение не удаляет историю из баз кредитной информации мгновенно. Восстановление рейтинга — постепенный процесс, который строится на аккуратном финансовом поведении в течение времени.
И всё же разница принципиальная. Стартовая точка совершенно иная, чем при открытых делах в исполнительном производстве и действующих арестах счёта или зарплаты. Одно дело — закрытая история, которая постепенно уходит в прошлое. Другое — долг, который продолжает расти прямо сейчас.
Может ли освобождение быть отменено
Да — в исключительных обстоятельствах. Например, если выяснится, что процедура велась на основании ложных сведений или что должник скрыл имущество.
Отсюда вывод, который стоит принять с самого начала: точность и полная открытость на протяжении всей процедуры — не рекомендация, а условие. Дело проверяет назначенный управляющий (на иврите נאמן), и проверяет он глубоко. Назвать неудобный факт самому почти всегда лучше, чем ждать, пока он вскроется позже — в том числе уже после того, как освобождение получено.
Что стоит выяснить о своём деле до подачи
Ответ на вопрос «что реально даст мне процедура» складывается из нескольких проверок:
- Какая доля долга относится к категориям, которые закон не списывает
- На какую дату возникло каждое обязательство — от этого зависит, войдёт ли оно в процедуру
- Все ли кредиторы и все ли дела в исполнительном производстве учтены
- Полностью ли и точно ли отражены имущество, доходы и расходы
От этих ответов зависит не только ход процедуры, но и то, стоит ли вообще её начинать. В первом разговоре мы разбираем то, что относится именно к вашему случаю — без обязательств.
Частые вопросы
Списываются ли алименты?
Нет. Алименты прямо исключены законом из освобождения: этот долг сохраняется и после окончания процедуры.
Когда именно предоставляется освобождение от долгов?
После того как выполнен план погашения, установленный в постановлении об экономической реабилитации (צו שיקום כלכלי), — а не при подаче заявления и не в начале процедуры.
Стирает ли освобождение мою историю в базе кредитных данных?
Не сразу. Освобождение не удаляет историю из баз кредитной информации мгновенно; восстановление рейтинга — постепенный процесс, который строится на аккуратном финансовом поведении в течение времени.
Может ли освобождение быть отменено после того, как оно получено?
Да, в исключительных обстоятельствах — например, если выяснится, что процедура велась на основании ложных сведений или что должник скрыл имущество. Именно поэтому точность и полная открытость на протяжении всей процедуры так важны.
Что будет с долгами, которые возникнут уже после начала процедуры?
Долги, возникшие после вынесения постановления об открытии производства, в освобождение не входят и остаются за должником полностью.
Есть вопрос по вашей ситуации?
Первичная консультация — без обязательств. Офис в Беэр-Шеве, приём на русском.